Если залоговая стоимость намного больше задолженности

Продажа движимого и недвижимого имущества обладает особенностями. Расскажем о них поподробнее. Особенности продажи движимого объекта Погасить задолженность методом продажи движимого объекта задолжник может, реализовав его одним из способов: Без открытия судебного разбирательства. На основании решения судебной инстанции, который был вынесен после завершения разбирательства.

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Борисов В. Краснодар, февраль 2017 г. Подробно рассмотрены этапы работы банка с проблемными активами. Указаны основные законодательные требования относительно работы банка с залогом. Предложены пути совершенствования организации работы банка с залоговым имуществом. Ключевые слова: залог, залоговое имущество, оценка залога, залоговая стоимость, риски залогодателя, проблемный актив, реализация залога, залогодержатель, залогодатель, начальная продажная цена, судебный и внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, реализация заложенного имущества на торгах, оставление предмета залога за собой Постановка проблемы. Правильно организованная работа с залоговым имуществом в процессе осуществления кредитования защищает интересы банка — увеличивает вероятность возврата ранее предоставленных средств, минимизирует последствия возникновения проблемных активов и уменьшает расходы банка на формирования резервов.

Если залоговая стоимость намного больше задолженности

Выбор вида залога и его состава, зависит от характера и специфики деятельности конкретной компании, структуры ее активов. Поэтому в каждой конкретной ситуации форма залога определяется индивидуально. Для снижения риска обеспечения кредита, залог должен состоять по возможности из различных видов имущества: товаров, оборудования, недвижимости и т. В этом случае риск снижается, так как, например, при потере рыночной стоимости одной из составляющих залога взыскание можно обратить на другие.

Критерий приемлемости отражает качественную сторону предмета залога, критерий достаточности — количественную. Предметы залога вещи и имущественные права должны принадлежать заемщику залогодателю или находиться у него в полном хозяйственном ведении.

Предметы залога должны быть ликвидные, то есть обладать способностью к быстрой реализации. Специфические требования к качественной и количественной определенности предметов залога зависят от вида залога и степени риска, сопровождающей соответствующие залоговые операции. Специфика отдельных категорий залога Залог недвижимости строений и земельных участков К недвижимому имуществу относятся земельные участки и объекты, размещенные на них, которые неразрывно связаны с земельным участком и их перемещение невозможно без их обесценения и изменения назначения.

В случае залога недвижимого имущества появляется такой вид залога, как ипотека. Согласно Гражданскому кодексу Украины, ипотекой является залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица.

В то же время особый акцент необходимо сделать на следующих ограничениях залога земельных участков, введенных в Земельном кодексе: - земельный участок, который находится в совместной собственности, может быть передан в залог ипотеку по согласию всех собственников; - передача в залог части земельного участка осуществляется после выделения ее в натуре на местности ; -земельный участок, передаваемый в залог ипотеку , не должен являться государственной и коммунальной собственностью, не подлежащей приватизации.

В ипотеку банки не принимают аварийные здания, здания планируемые под снос, жилые и нежилые здания и помещения имеющие капитальные перепланировки не прошедшие техническую инвентаризацию и регистрацию. Производственное оборудование В залог могут передаваться отдельные единицы оборудования, технологические линии и комплексы.

При рассмотрении возможности оформления оборудования в залог необходимо обращать внимание на следующие характеристики: - значение для бизнеса задействовано в производственном процессе или нет, насколько критично отсутствие или остановка данного оборудования для процесса производства, возможна ли его быстрая замена. Для понимания важности оборудования для бизнеса необходимо изучение оценщиком всего технологического процесса и при возможности отображение его в схематическом виде; - специализированное оборудование или стандартное рынок стандартного оборудования более развит нежели специализированного ; - год выпуска и соответствие современным технологиям как правило, эти две категории взаимосвязаны, чем старше оборудование, тем больше шансы на устаревание технологии под которую было разработано данное оборудование ; - комплектность оборудования по факту и по бухгалтерии правоустанавливающим документам.

Учет оборудования может вестись, как по объекту вцелом, так и по отдельным составляющим. Поэтому, при идентификации залогового имущества необходимо сверять бухгалтерскую учетность с фактическим наличием и расположением оборудования; - состояние оборудования и его работоспособность. В случае если оборудование не задействовано в производственном процессе, то довольно сложно определить его исправность и комплектность.

Поэтому при отборе залога к такому оборудованию нужно относиться очень осторожно; - возможность демонтажа оборудования. Товары в обороте. При залоге товаров в обороте компания-заемщик не ограничена в проведении обычных коммерческих операций, она может продавать и закупать товары, сырье, материалы и т. Реализованные товары с момента их перехода к приобретателю перестают быть предметом залога, и напротив, приобретенные товары, не указанные в договоре о залоге, с момента возникновения права собственности на них становятся залогом.

Важно соблюдать лишь одно условие: общая стоимость товаров обязана соответствовать цене, предусмотренной договором о залоге, а их ликвидность не должна изменяться. Ликвидность товара для банка может быть подтверждена: анализом конъюнктуры рынка аналогичных товаров; динамикой роста спроса и предложения; местом на рынке товара, производимого или реализуемого именно вашей компанией; описанием ценовой политики компании; динамикой объемов продаж в количественном и стоимостном выражении.

Банк могут заинтересовать основные конкуренты на рынке, их цены и условия продажи аналогичной продукции. Вряд ли будут рассматриваться в качестве залога продовольственные товары с просроченным или истекающим сроком реализации и промышленная продукция, долго хранящаяся на складе, товары без сопроводительных документов, паспортов, инструкций по эксплуатации, без необходимых сертификатов и разрешений.

Повреждение заводской упаковки, потеря товарного вида также исключают возможность того, что продукцию примут для обеспечения кредита. При оценке товаров в обороте в качестве залога любой банк прежде всего будет интересовать сама возможность техническая, экономическая, организационная компании обеспечить основное условие такого залога — поддержание неснижаемого товарного остатка на складе.

И тут одними обещаниями и заверениями дело не ограничивается. Необходимо представить в банк пакет документов, подтверждающих: динамику выпуска и реализации товара в течение последнего года в стоимостном и натуральном выражении; ритмичность подвоза сырья, комплектующих и товаров для перепродажи; перечни постоянных поставщиков, перевозчиков и крупных оптовых покупателей.

Благоприятное впечатление произведет наличие соответствующих долгосрочных договоров купли-продажи, поставки, контрактов с зарубежными экспортерами или импортерами, а также открытых паспортов сделок по этим контрактам. Нелишней будет и справка о степени загрузки основных действующих мощностей и об имеющемся резервном оборудовании.

Залог ценных бумаг. Если ценные бумаги имеют документарную форму, то они принимаются банком в заклад, то есть передаются на хранение в банк на срок действия кредитного договора. Кредитной организации потребуется некоторое время для оценки их ликвидности. Если банк не уверен в финансовом состоянии эмитента ценных бумаг, он может отказаться принять их в качестве обеспечения. Критерием качества ценных бумаг, с точки зрения приемлемости их для залога, служат: возможность быстрой реализации и финансовое состояние выпускающей стороны.

В этой связи наиболее высокий рейтинг качества имеют государственные ценные бумаги с быстрой оборачиваемостью. Анализ норм действующего законодательства позволяет выделить два основания ограничительного характера, которые оказывают влияние на возможность использования ценных бумаг в качестве предмета залога: в силу прямого указания на невозможность использования отдельных видов ценных бумаг в качестве предмета залога и в силу особого режима обращения некоторых видов ценных бумаг.

В соответствии с Положением об инвестиционных фондах и инвестиционных компаниях, инвестиционные сертификаты, выпущенные открытыми инвестиционными фондами, не подлежат свободной перепродаже.

Также к факторам, которые могут послужить причиной нежелательности использования некоторых ценных бумаг в качестве предмета залога с точки зрения рисков будущего залогодержателя относится ограниченная ликвидность. К таким ценным бумагам можно отнести: Акции, которые находятся в собственности эмитента выкуплены эмитентом. Поэтому в том случае, если срок выполнения обязательств по кредитному договору превышает срок, в течение которого эти акции должны были быть аннулированы или реализованы, дальнейшее обращение взыскания на эти акции по истечении срока, отведенного законодательством на их реализацию аннулирование , может быть невозможно в связи с принятием Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку штрафных санкций в виде приостановки обращения этих акций, что, в свою очередь, приведет к невозможности их отчуждения.

Ценные бумаги, не имеющие активного рынка Прием в залог ценных бумаг, не имеющих активного рынка, приведет к осложнениям, связанным с недостаточностью спроса при их продаже, в случае обращения взыскания. Главное требование к торговому векселю как предмету залога состоит в обязательности отражения реальной товарной сделки. В качестве залога могут использоваться депозитные вклады, находящиеся в том же банке, который выдает кредит. Такие вклады, как правило имеют целевой характер использования.

Залог имущественных прав В современной банковской практике предметом залога при выдаче ссуд выступает не только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные права.

В большинстве случаев, в банковской практике, объектом залога выступают имущественные права требования: - получения товара; - получения денежных средств, оплаты стоимости товара, оказанных услуг дебиторская задолженность при условии ее возникновения, то есть в случае наличия факта оплаты товара, факта отгрузки товара, оказания услуг, что подтверждено документально.

Право требования, которое принадлежит залогодателю, может быть предметом залога только до окончания срока действия права требования. Правовая экспертиза юридических прав Правовой риск, как правило, связан с возможными нарушениями законодательства недобросовестными залогодателями. Например, в банк могут быть предоставлены поддельные документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, или имущество может быть заложено несколько раз.

Для его минимизации используется предварительный мониторинг на стадии заключения договора залога, а также предварительная юридическая экспертиза документации и экспертиза имущества с целью выявления добросовестности заемщика и правильности оформления всех документов и операций. Задача правовой экспертизы заключается в выявлении том, чтоб установить: отсутствия правовых ограничений на совершение сделок с данным видом имущества; отсутствия установленных банком ограничений на совершение сделок с данным видом имущества.

Со стороны банка юридическую экспертизу проводит юридический отдел совместно с кредитным отделом. Оценку рыночной стоимости могут проводить специалисты отдела залогов, если такой предусмотрен, или субъекты оценочной деятельности, аккредитованные банком.

Зачастую кредитный отдел отдает документы по залогу на экспертную оценку, а затем в юридическую службу.

Оценщики выполняют работу, заемщик ее оплачивает, а потом в результате юридической экспертизы выявляется, что банк под данное имущество выдать кредит не может, вследствие обнаруженных ошибок в оформлении правоустанавливающих документах. Потенциальный клиент банка, теряет деньги время и доверие к данному учреждению и оценочной компании. Поэтому, знание независимыми оценщиками правоустанавливающих документов их специфики является крайне важным при сотрудничестве с коммерческими банками.

Оценка стоимости предмета залога Оценка предмета залога на этапе рассмотрения кредитной заявки, является наиболее сложным и ответственным этапом залогового механизма. При этом банк интересует не только стоимость предмета залога, но и уровень его ликвидности. Согласно законодательству и сложившейся практики для целей залога определяется рыночная стоимость. Понятие и методика ее расчета не предусмотрена в Украинском законодательстве и стандартах оценки, хотя практики понимают ее как чистую продажу активов с учетом расходов на реализацию и скидок на ликвидность.

Более подробно особенности оценки залогового имущества будут раскрыты в следующей главе данной брошюры. В методических рекомендациях ассоциации российских банков принятых 02. Таблица 3 Группы ликвидности залогового имущества Показатель ликвидности.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет

Пример вопроса: Недавно оказал посредническую услугу как физическое лицо. Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги, но меня обвинили. Если у залогодателя и/или банка отсутствуют возражения относительно Залоговая стоимость участка была определена в размере рублей. стоимость, но были намного ниже кадастровой стоимости. этом каждое из обеспечиваемых обязательств больше стоимости участка.

Цель нашей компании - предложение широкого ассортимента услуг на постоянно высоком качестве обслуживания. Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств. Рассчитать стоимость Получить консультацию В каких случаях реализуется залоговое имущество В последнее время у каждого желающего появилась отличная возможность купить по доступной цене, как жилье, так и автотранспортные средства. А все это стало реальным благодаря реализации банками арестованного залогового имущества, а также аукционам по банкротству. Предлагая оформить имущество под залог, банк защищает свои интересы. Благодаря наличию заложенного имущества, банк получает больше уверенности в том, что кредитная задолженность , пусть и не в оговоренным в договоре срок, но все же будет погашена. Залог считается гарантом сведения к минимуму истечение сроков по кредитной задолженности. Более того, банк никоим образом не имеет заинтересованности в неотложной реализации имущества, заложенного для подкрепления кредита. Только для заемщиков, оформивших краткосрочные или мелкие потребительские кредиты, банк может поверить на слово должнику и не требовать залога. В других случаях требуется подкрепление кредитного займа. И в ряде случаев заемщик вынужден искать возможность по реализации заложенного имущества. Такая ситуация возникает, когда должник не может выплатить кредитную задолженность. И при этом у банка находится заложенное имущество заемщика. И тогда возникает вопрос касательно возможности продажи этого залога и строительства отношений с банком.

Темпы инфляции с момента возникновения обязательств; Уровень девальвации рубля по отношению к доллару США с момента возникновения обязательств. Рассмотрим перечисленные факторы подробнее.

Зачастую, если банк подаёт в суд на расторжение ипотечного кредита, то Заёмщику приходится, кроме того, что его выселят из квартиры, которую продадут на торгах, выплачивать банку разницу между стоимостью квартиры и остатком долга Банку. В связи с этим, для должника правильнее будет пройти процедуру "Банкроство физических лиц", так как в таком случае, если суд признает должника Банкротом - то все долги будут списаны. А, если, должника не признают банкротом, то квартиру можно будет и сохранить, так как из процедуры есть только 2 выхода: 1.

Анализ и оценка дебиторской задолженности в условиях антикризисного управления

Никогда с этим не сталкивались, теоретически - все понятно, а как происходит на практике? Какие могут быть нюансы, на что обратить внимание? Здесь продажа добровольная, представитель банка заверяет, что до того, как выдавался кредит, тщательно проверяются доки. Но, в 2007-2008г выдавались кредиты валом. Какая схема этой покупки, какой риск? Так вот вопрос, кредит гасится моими деньгами, на каком основании я их передаю?! Ну, вот вы сами и ответили : кредитный договор между банком и ипотечником, а вас там "не стояло"... И что делать? Может кто сталкивался на практике? До банка мы еще не доехали, потому как выходные, встречались с представителем только на "объекте".

Советы по продаже залога

Выбор вида залога и его состава, зависит от характера и специфики деятельности конкретной компании, структуры ее активов. Поэтому в каждой конкретной ситуации форма залога определяется индивидуально. Для снижения риска обеспечения кредита, залог должен состоять по возможности из различных видов имущества: товаров, оборудования, недвижимости и т. В этом случае риск снижается, так как, например, при потере рыночной стоимости одной из составляющих залога взыскание можно обратить на другие. Критерий приемлемости отражает качественную сторону предмета залога, критерий достаточности — количественную. Предметы залога вещи и имущественные права должны принадлежать заемщику залогодателю или находиться у него в полном хозяйственном ведении. Предметы залога должны быть ликвидные, то есть обладать способностью к быстрой реализации. Специфические требования к качественной и количественной определенности предметов залога зависят от вида залога и степени риска, сопровождающей соответствующие залоговые операции. Специфика отдельных категорий залога Залог недвижимости строений и земельных участков К недвижимому имуществу относятся земельные участки и объекты, размещенные на них, которые неразрывно связаны с земельным участком и их перемещение невозможно без их обесценения и изменения назначения. В случае залога недвижимого имущества появляется такой вид залога, как ипотека.

.

.

Продажа залогового имущества

.

Сайт временно не доступен

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выгодно ли снижать кадастровую стоимость?
Похожие публикации